Cómo calcular tu patrimonio neto (Net Worth)
Por Ordaz Contreras y Asociados
Introducción
Una de las preguntas más importantes que una persona puede hacerse sobre su vida financiera es muy simple:
¿Cuánto valgo financieramente hoy?
Para responder esta pregunta necesitamos dos herramientas que utilizan todas las empresas del mundo:
1. Estado de resultados
Mide cuánto dinero entra y cuánto dinero sale.
2. Balance general
Mide cuánto tienes y cuánto debes.
En finanzas personales ocurre exactamente lo mismo.
Por esta razón en Ordaz Contreras y Asociados desarrollamos una plantilla gratuita que te permite calcular:
tu presupuesto mensual
tu patrimonio neto (net worth)
tu salud financiera general
Puedes descargar la plantilla gratuita aquí:
Descargar plantilla de finanzas personales
¿Qué es el patrimonio neto?
El patrimonio neto, también conocido como net worth, es el número que muestra tu verdadera posición financiera.
Se calcula con una fórmula muy simple:
Patrimonio neto = Activos − Pasivos
Activos
Los activos son todo lo que posees y tiene valor económico.
Ejemplos:
dinero en cuentas bancarias
inversiones
acciones
fondos de inversión
propiedades
vehículos
negocios
Pasivos
Los pasivos son todo lo que debes.
Ejemplos:
hipoteca
préstamos personales
tarjetas de crédito
créditos automotrices
deudas con familiares o amigos
Ejemplo sencillo
Imagina la siguiente situación:
Activos
Dinero en banco → $100,000
Inversiones → $200,000
Automóvil → $150,000
Total activos = $450,000
Pasivos
Tarjeta de crédito → $20,000
Crédito automotriz → $80,000
Total pasivos = $100,000
Patrimonio neto:
450,000 − 100,000 = $350,000
Ese número representa tu posición financiera real.
El error más común en finanzas personales es no invertir. Ve cuanto hubieras ganado dando click aqui.
Muchas personas se enfocan únicamente en ganar más dinero.
Pero el verdadero objetivo financiero es otro:
Aumentar tu patrimonio.
Puedes ganar mucho dinero y aún así no construir patrimonio si:
gastas demasiado
acumulas deuda
no inviertes
Por eso es importante analizar dos cosas al mismo tiempo:
Flujo de dinero
Patrimonio
La lógica empresarial aplicada a tu vida
Las empresas usan estados financieros para tomar decisiones.
Tu vida financiera debería funcionar igual.
Estado de resultados personal
Responde a la pregunta:
¿Qué está pasando con mi dinero cada mes?
Aquí analizamos:
Ingresos
Gastos
Ahorro
Balance personal
Responde a otra pregunta:
¿Estoy acumulando riqueza o solo sobreviviendo mes a mes?
Aquí analizamos:
Activos
Pasivos
Patrimonio
Cómo usar nuestra plantilla financiera
La plantilla gratuita que desarrollamos tiene dos secciones principales.
1. Presupuesto mensual
Aquí registrarás:
tus ingresos
tus gastos
tus categorías de consumo
Esto te permitirá entender:
en qué se va tu dinero
cuánto puedes ahorrar
qué gastos puedes optimizar
2. Balance general personal
En esta sección registrarás:
Activos
cuentas bancarias
inversiones
propiedades
otros activos
Pasivos
tarjetas
préstamos
hipotecas
créditos
El archivo calcula automáticamente tu patrimonio neto.
Indicadores de salud financiera
La plantilla también incluye algunos indicadores básicos que ayudan a entender tu situación financiera.
Por ejemplo:
Relación deuda / activos
Este indicador mide qué porcentaje de lo que tienes está financiado con deuda.
Entre menor sea este porcentaje, más sólida es tu posición financiera.
Por qué es importante medir tu patrimonio cada año
Las personas exitosas financieramente hacen algo muy simple:
Miden su patrimonio regularmente.
Esto les permite ver si:
están acumulando activos
están reduciendo deuda
están avanzando hacia sus objetivos financieros
Si cada año tu patrimonio aumenta, significa que tu estrategia financiera está funcionando.
Un punto importante
Las herramientas financieras son útiles, pero cada persona tiene una situación distinta.
Hay personas que necesitan ayuda para:
organizar su presupuesto
diseñar una estrategia de inversión
reducir deuda
planear su retiro
construir patrimonio a largo plazo
Si deseas trabajar en una estrategia financiera personalizada, puedes ponerte en contacto con nosotros y con gusto analizaremos tu caso.
Ordaz Contreras y Asociados
Estrategia financiera
Finanzas personales
Planeación patrimonial