Ejemplo Descargable
ORDAZ CONTRERAS Y ASOCIADOS Las dos herramientas clave de tus finanzas personales Tu dinero funciona igual que una empresa. Estas son las dos herramientas que los profesionales usan para evaluarla. Estado de Resultados Balance General Flujo mensual de dinero Tu patrimonio neto ¿Qué está pasando con tu dinero cada mes? ¿Cuánto vales financieramente hoy? Ingresos − Gastos = Ahorro Activos − Pasivos = Patrimonio QUÉ INCLUYE Ingresos (sueldos, rentas, negocios) Gastos fijos y variables Ahorro e inversión mensual Diferencia: planeado vs real QUÉ INCLUYE Activos: dinero, inversiones, bienes Pasivos: deudas, créditos, hipotecas Ratio deuda / activos Liquidez disponible El presupuesto te dice cómo vives hoy Revisa mes a mes tu flujo de dinero Mide hacia dónde va tu vida financiera CÓMO EMPEZAR 1 Registra ingresos y gastos en la pestaña de presupuesto 2 Anota activos y pasivos en la pestaña de patrimonio 3 Repite el ejercicio cada mes y observa cómo crece tu patrimonio ¿Quieres una estrategia personalizada? Agenda tu cita en ordazcontreras.com/eventos

Descripción del documento

Plantilla de Presupuesto y Patrimonio Personal — Ordaz Contreras y Asociados

Esta plantilla fue diseñada para ayudarte a entender de manera clara y sencilla cómo fluye tu dinero y cuánto patrimonio estás construyendo.

En finanzas existen dos herramientas fundamentales:

Estado de Resultados (flujo de dinero)
Aquí vemos cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto te queda al final del mes.

Balance General (patrimonio)
Aquí vemos lo que posees menos lo que debes, es decir, tu patrimonio neto o net worth.

Este archivo combina ambas herramientas en un solo documento:

  • Una pestaña de Presupuesto mensual para entender tu flujo de dinero.

  • Una pestaña de Balance patrimonial para calcular tu patrimonio neto.

La idea es simple:

El presupuesto te dice cómo vives hoy.
El patrimonio te dice hacia dónde va tu vida financiera.

Este documento es una herramienta educativa gratuita preparada por Ordaz Contreras y Asociados para ayudar a más personas a tomar control de sus finanzas personales.

Si deseas una estrategia financiera personalizada, puedes ponerte en contacto con nosotros y con gusto diseñaremos un plan adaptado a tu situación.

Artículo explicativo: Cómo usar esta plantilla financiera

Nota importante

Esta plantilla es una herramienta educativa.

Cada persona tiene una situación financiera distinta, y en muchos casos es útil diseñar una estrategia patrimonial personalizada.

Si deseas trabajar en:

  • organización financiera

  • estrategia de ahorro

  • planes de inversión

  • reducción de deuda

  • construcción de patrimonio

puedes contactarnos y con gusto analizaremos tu situación para diseñar un plan adecuado.

Introducción

Uno de los errores más comunes en finanzas personales es pensar que todo se reduce a ahorrar dinero.
En realidad, las finanzas personales funcionan igual que una empresa.

Una empresa tiene dos estados financieros clave:

1. Estado de Resultados
Mide ingresos y gastos.

2. Balance General
Mide patrimonio.

Este archivo replica exactamente esa lógica, pero aplicado a tu vida.

1. Pestaña: Presupuesto (Tu Estado de Resultados Personal)

Esta sección responde a una pregunta simple:

¿Qué está pasando con tu dinero cada mes?

Columna: Categoría

Aquí encontrarás las principales áreas donde se va el dinero.

Ejemplos:

  • Vivienda

  • Alimentación

  • Transporte

  • Deudas

  • Entretenimiento

  • Ahorro

  • Inversión

No es necesario modificar estas categorías al inicio.

Columna: Subcategoría

Aquí puedes especificar el gasto exacto.

Ejemplos:

Vivienda

  • renta

  • hipoteca

  • mantenimiento

Alimentación

  • supermercado

  • restaurantes

  • café

Columna: Presupuesto planeado

Aquí escribes cuánto te gustaría gastar al mes en esa categoría.

Este número es tu intención financiera.

Ejemplo:

Supermercado → $5,000

Columna: Gasto real

Aquí escribes cuánto realmente gastaste.

Esto te permite ver la diferencia entre:

  • lo que planeas

  • lo que ocurre en la realidad

Columna: Diferencia

Esta columna se calcula automáticamente.

Te muestra:

Presupuesto planeado – gasto real

Si el número es negativo, significa que te pasaste del presupuesto.

2. Totales del presupuesto

Al final de la hoja verás cálculos automáticos:

Ingreso total

Gasto total

Balance mensual

La fórmula clave es:

Ingreso – gastos = ahorro potencial

Si este número es negativo, significa que tu estilo de vida está por encima de tus ingresos.

3. Pestaña: Balance General (Tu Patrimonio)

Esta hoja responde a una pregunta mucho más profunda:

¿Cuánto vales financieramente hoy?

Esto se calcula con una fórmula muy simple:

Patrimonio neto = activos – pasivos

Sección: Activos

Aquí escribes todo lo que posees y tiene valor económico.

Ejemplos:

  • dinero en banco

  • inversiones

  • cuentas de ahorro

  • acciones

  • propiedades

  • vehículos

Cada elemento debe escribirse con su valor aproximado de mercado.

Sección: Pasivos

Aquí escribes todo lo que debes.

Ejemplos:

  • hipoteca

  • préstamo personal

  • crédito automotriz

  • tarjeta de crédito

Patrimonio neto

El archivo calcula automáticamente:

Total de activos

menos

Total de pasivos

Resultado:

Tu patrimonio neto

Este número representa tu posición financiera real.

Indicadores financieros incluidos

La plantilla también incluye algunos indicadores simples:

Ratio deuda / activos

Mide qué porcentaje de lo que tienes está financiado con deuda.

Liquidez

Cuánto dinero tienes disponible de forma inmediata.

Estos indicadores ayudan a evaluar la salud financiera general.

Cómo usar esta plantilla correctamente

1️⃣ Llena primero tus ingresos y gastos en la pestaña de presupuesto.

2️⃣ Luego llena activos y pasivos en la pestaña de patrimonio.

3️⃣ Revisa los totales automáticos.

4️⃣ Repite el ejercicio cada mes.

Con el tiempo podrás ver:

  • si tu patrimonio crece

  • si tus gastos están bajo control

  • si estás acumulando activos o deuda

Ordaz Contreras y Asociados
Finanzas personales y estrategias patrimoniales.